《退休金規畫／50歲起步篇》買變額年金險 老來穩當當！

今年五十歲的林先生，打算六五歲就退休，林太太是家庭主婦，兩個小孩都已經上大學，現在算是經濟負擔最輕的階段。想要好好存錢規劃退休的林先生，五十歲才起步，會不會太晚了呢？
壽險業者表示，到五十歲每月提撥的金額就要夠高，才能及早退休，且要選擇保守穩健的投資工具，及有保證給付年期的保險商品，才能達到退休夢想！
對於中老年人來說，退休規劃的重點在於，讓自己辛辛苦苦累積的退休金足夠花用一輩子。保誠人壽表示，最重要的是，選擇穩健保本的理財工具，維持源源不絕的財源；其次是醫療需求；最後則是提早進行稅務規劃，將財富傳承給下一代。
理財工具方面，五十歲才開始準備退休金的人，由於較無法承受投資風險，因此應選擇保本型投資工具，變額年金是不錯的選擇。變額年金屬於投資型保單的一種，以商品特色來說，變額年金可選擇保證給付期間，保證期滿後若仍生存，可以繼續領取年金至一定年齡。
以上述例子來看，加上旅遊基金，林先生預估退休後夫妻兩人每個月的生活費為五萬元，預計要準備十五年的退休生活費。以二％通貨膨脹率計算，兩人需準備九百九十七萬的退休金。林先生勞保加上勞退退休金約有六百萬，還有近四百萬的退休金缺口需補足。林先生若於五十歲投保「變額年金保險」，月繳保費三萬元，繳費十五年，六十五歲退休後開始領取年金。若年金保證期間十五年、年金預定利率二％，投資報酬率為三％的話，每月約可領取三萬一千元，投資報酬率五％的話，每月可領取三萬六千元。
壽險業者強調，不管選擇哪一種工具規劃退休，都應牢記「及早準備」、「定期定額」、「長期累積」這三個原則，越年輕開始準備，越可以看到時間所創造的收益。