投資型保單 買基金一網打盡

資料來源： 【2007-10-02 經濟日報】


投資型保單是近年壽險市場最熱門的商品，今年更是熱銷，整體壽險業界今年上半年新契約保費收入為3,642億元，較去（95）年同期成長五成多。其中投資型保單保費收入達2,342億元，占率六成四。

三商美邦業務襄理李國銘指出，保戶連結的投資商品可隨個人的風險承受度決定股債配置比例。一般而言，五五比例的股債配置標準最穩健。較年輕的保戶，可以提高一至兩成比重投資新興市場基金，目前也處於相對低點、適合進場。


以投資型保單保戶連結較多的基金種類來看，組合型基金今年以來報酬率可到6%至8%，全球股票型基金今年以來最高可至10%，區域型股票基金最高可至17%。主管表示，保戶不想為配置比例傷腦筋，也可以透過保險公司代為配置。


特別的是，透過保單連結基金，可以一網打盡多種基金。因為到銀行申購基金，單筆至少1萬元，定期定額則需要5,000元或3,000元。但若購買投資型保單，即使只有3,000元拿來投資，還是可以同時選擇多檔標的。


保險公司提供多達上百檔的海外基金連結標的，同時也祭出轉換基金免手續費優惠。巴黎人壽主管表示，可提供一年四次的基金標的轉換免手續費，南山人壽同樣提供一年四次的免手續費優惠，第五次起就要收取500元手續費。


近來保險公司競爭激烈，宏利人壽和三商美邦人壽更提高到一年12次轉換免費，轉換次數最高的則是英國保誠人壽，客戶買投資型保單後，一年轉幾次都可，即使每個交易日都轉換也完全免費。


保險公司主管表示，今年上半年，海外基金投資效益高，許多投資型保單客戶都利用這種免費轉換權利轉換標的，尤其原先選擇固定收益標的的客戶，都改選股票型基金。並且，大部分的保險公司提供客戶一年4次免費轉換基金標的，主要是配合投資市場，讓客戶每兩個月或每季，重新檢視投資，很多客戶都會善用一年的免費額度，不過，轉愈多不代表一定賺。