分散風險 宜採定期定額

資料來源： 【2007-10-02 經濟日報】


【台北訊】民眾購買投資型保單時，可分為躉繳繳費或分期繳費兩種方式。兩種方式各有其優缺點，理財專家提醒民眾，投資型保單仍著重其保險保障的優勢，選擇繳費方式時，務必以長期累積的角度來思考，完整考慮到本身的給付能力及保險需求等因素。

選擇何種繳費方式，其中的差異及優缺點如何，安聯人壽行銷暨公關部副總經理左思惠提供自身的經驗分享。


聰明理財 選用「定期定額」


採取分期繳費的方式，往往比單純躉繳保費較具優勢。其原因有三，一是躉繳的金額門檻比較高，一般來說，保費至少是從台幣10至50萬元開始起跳。因此，除非是資金較雄厚者，否則很難輕易嚐試這種一次繳費的方式。


其次，對單筆投資的人來說，必須選在相對低點進場，才能較容易擁有保單價值上漲的機會。至於定期定額的投資，由於購買成本已經被平均分攤，因此，任何時間都可以進場。日前某理財雜誌於網站公佈2007年「全球趨勢大調查」，有87.6%國人認同看對趨勢可以賺到財富，但只有18.3%的人表示「常常因此而賺到錢」。


至於曾經因為「看對全球趨勢」，但卻「選錯投資時點」的比例，也高達94.8％，顯示多數人面臨「不知該如何選擇投資時點，以及投資標的的困難。既然投資時點難抓，稍有不慎就可能產生虧損。採取定期定額的模式，透過將投入時點分散的方式，利用「上漲買少、下跌買多」的平均成本法，可以降低投資風險，又能強迫儲蓄。


投資型保單既然是結合了投資與保險的功能，那在規劃之初就應該思考兩者的需求，切忌易受到外部環境影響，如遭遇市場行情欠佳，或是另有其他投資途徑或用途，則選擇隨時將保單解約，此舉相當不智、不利。


左思惠說明，保單一旦解約，保戶應有的保障也跟隨消失。如此將與保戶當初「投資結合保障」的目的違背。而且解約後要想再投保，一方面會因年齡增加，而增加投保時的危險成本；另一方面，可能會因為身體健康狀況改變，被保險公司要求加費，或拒保。


善用定期定額購買投資型保單，對客戶來說是雙贏的方式，不僅分散投入時點風險，更可透過類似儲蓄的方式累積自己的保單價值。